¿Has oído hablar de Invertir en dividendos? Antes de comenzar a invertir, asegúrese de dominar los conceptos básicos. Domine lo que importa para invertir en dividendos antes de comenzar.
Ya sea que esté comenzando a invertir o que haya estado invirtiendo durante décadas, los dividendos pueden ser una parte valiosa de la cartera de inversiones de cualquier persona. Sin embargo, normalmente verá dividendos asociados con aquellos que se acercan a la jubilación y que no buscan tanto crecimiento en sus inversiones, sino que buscan complementar sus ingresos.
Al igual que con cualquier parte de la inversión, primero debe comprender en qué está invirtiendo. Aunque Reddit puede proporcionar una gran cantidad de información financiera personal, nos centraremos en invertir en cualquier cosa que pague dividendos.
¿Qué es un Dividendo?
Primero definamos qué es exactamente un dividendo. En términos generales, un dividendo es una distribución de una parte de las ganancias de una empresa que se paga a los accionistas.
Los dividendos pueden proporcionar ingresos y crecimiento para inversiones a largo plazo. Además, muchas veces habrá opciones para reinvertir los dividendos en la misma empresa automáticamente.
Ejemplo de Invertir en Dividendo
Usemos un ejemplo básico de cómo podría funcionar un dividendo. La empresa X tiene un precio de acción de $100 y usted posee 100 acciones. La empresa X anuncia que pagará un dividendo de $1,50 por acción en la próxima fecha de pago (las empresas anuncian los montos de los dividendos varias semanas antes del pago).
El día del pago, recibirá $150 en dividendos. Después de eso, sin embargo, el precio de las acciones probablemente caerá los mismos $ 1.50 ya que la compañía técnicamente vale mucho menos después de pagar a sus accionistas esa cantidad por acción.
Por qué las Empresas pagan Dividendos
Entonces, ¿por qué querría una empresa pagar parte de sus ganancias? La respuesta simple es atraer a más inversores.
Muchas empresas que pagan dividendos son empresas bien establecidas y estables. Al pagar un dividendo, atraen a los inversores creando una mayor demanda de sus acciones.
Pagar un dividendo puede verse como una señal de poder y fortaleza dentro de una empresa, lo que hace que sus acciones sean más atractivas para los inversores.
Otra razón por la que los dividendos son atractivos para los inversores es para generar ingresos pasivos. Muchas veces, los jubilados buscan generar más ingresos para ellos mismos. No requieren el factor de crecimiento como inversionistas más jóvenes, por lo que recurren a inversiones para pagar dividendos para ganar dinero durante la jubilación.
Por qué las Empresas no Pagan Dividendos
Muchas empresas no pagarán dividendos por varias razones, la más importante es que perjudica sus resultados. La empresa tiene mucho menos efectivo y, por lo tanto, es mucho menos valiosa cuando paga dividendos. Por lo general, las empresas que recién comienzan, como un nuevo negocio en línea, son más conscientes de su flujo de efectivo.
Por un lado, tener menos efectivo significa menos dinero para pagar a los empleados, reparar edificios o hacer crecer el negocio de innumerables otras formas. Además, debido a que el valor de la empresa es más bajo, el precio de las acciones generalmente bajará cuando una empresa pague dividendos, disuadiendo a las empresas más pequeñas y menos establecidas de hacerlo.
Otros argumentarán que los pagos de dividendos no atraen a los inversores jubilados, ya que muchos invertirían en bonos debido a la fluctuación que pueden tener los dividendos.
Por otro lado, los bonos tienen una tasa de retorno fija, lo que puede ser más atractivo ya que los inversores no necesitan adivinar cuál será su ingreso como con los dividendos.
¿Cómo se Gana un Dividendo?
Ganar un dividendo es una hazaña fácil de lograr. La compañía pagará automáticamente su cuenta de corretaje en el momento de la distribución mediante la compra de acciones o fondos mutuos que pagan dividendos.
El otro factor a considerar es la fecha ex-dividendo cuando la empresa declara su dividendo para ese período.
La fecha de pago suele ser posterior. El vendedor obtendrá el dividendo si compra las acciones después de la fecha ex-dividendo pero antes de la fecha de pago. Una vez que llegue la próxima fecha de pago, recibirás tus dividendos.
Cuatro Empresas que Pagan Dividendos
Como se mencionó anteriormente, muchas empresas que pagan dividendos son empresas bien establecidas desde hace mucho tiempo. Como resultado, pagarán dividendos para atraer inversionistas continuamente, impulsando aún más el precio de sus acciones. A continuación se muestran ejemplos de cuatro empresas de este tipo.
Walmart
Walmart ciertamente no tiene el pago de dividendos más alto, con un rendimiento de dividendos de alrededor del 1,5% para una de las empresas más grandes del mundo. Pero, una vez más, una de las razones por las que la gente invierte en Walmart es su tamaño asombroso y los dividendos tienden a ser una bonificación.
Otro factor que muchos inversores de dividendos considerarán son los aumentos consecutivos de dividendos. Walmart se encuentra actualmente en una racha de 46 años de aumentos sucesivos, lo que brinda a los inversores algo más que esperar.
Exxon Mobil
A pesar de la menor dependencia del petróleo, Exxon Mobil sigue siendo una de las empresas de energía más grandes del mundo. Otra empresa poderosa que puede darse el lujo de recompensar a los inversores fieles con una rentabilidad por dividendo del 6,7 %. Exxon también tiene una buena racha de aumentos consecutivos, actualmente con 37 años y contando.
PepsiCo
Otra empresa que ha tenido que cambiar su línea de productos para mantenerse fuerte es PepsiCo. Pocos de nosotros compramos refrescos, pero PepsiCo tiene una línea de refrescos, Aquafina, e incluso la bebida deportiva Propel Water. Al mantenerse tan fuertes como son, Pepsi ha podido pagar un rendimiento de dividendos del 2,9% y tiene una sólida racha de 48 años de aumentos anuales de dividendos.
Procter and Gamble
Procter and Gamble es un goliat en el mundo minorista, posee marcas que van desde detergente para ropa, toallas de papel y papel higiénico hasta maquinillas de afeitar, jabones y champús.
La compañía no se hundirá en el corto plazo. Su fortaleza lo convierte en lo que muchos inversionistas llaman una “acción defensiva”, lo que significa que los consumidores seguirán comprando productos durante una recesión, ya que son más una necesidad que un lujo.
También se puede considerar una acción de fuertes dividendos con un rendimiento de dividendos razonable del 2,5% y una asombrosa racha de aumentos anuales de 64 años.
¿Cuándo Pagan las Empresas?
En la mayoría de los casos, las empresas pagan dividendos cuatro veces al año cada trimestre. Sin embargo, las empresas pueden decidir pagar dividendos en diferentes intervalos si así lo desean. Los dividendos mensuales o anuales son otras dos opciones menos comunes.
Beneficios Fiscales de Dividendos
Los dividendos pueden tener beneficios fiscales tanto para los accionistas como para la empresa que los entrega. Para la empresa, al dar parte de sus utilidades a los accionistas, estos no tributarán por ese dinero, por lo tanto pagarán menos impuestos.
Para los accionistas, también puede haber una exención de impuestos. Cuando la empresa paga los dividendos y el accionista cumple con requisitos específicos, los dividendos pueden ser considerados como Dividendos Calificados.
Cuando el gobierno considere que los dividendos están calificados, los gravará a una tasa más baja. La tasa impositiva exacta varía según su nivel de impuestos sobre la renta, pero el impuesto sobre los dividendos calificados siempre es menor. Aquellos en tramos impositivos más bajos podrían no pagar ningún impuesto sobre los dividendos calificados.
Si está buscando más ventajas fiscales mientras invierte, consulte estos diez mejores fondos indexados de Vanguard.
Otra Terminología Importante
Invertir en dividendos
DRIP
Como se señaló anteriormente, algunas empresas y fondos mutuos permitirán que los accionistas reinviertan sus dividendos. Esta reinversión se conoce comúnmente como DRIP (Plan de reinversión de dividendos).
Rentabilidad por Dividendo
En términos matemáticos, puede calcular el rendimiento de dividendos de una empresa tomando la cantidad pagada por acción, dividiéndola por el precio de mercado de las acciones por acción y multiplicándola por 100.
En términos sencillos, la rentabilidad por dividendo es una medida que muestra cuánto de sus beneficios y la empresa paga en dividendos. Por lo tanto, al juzgar las acciones de dividendos, muchos inversores compararán el rendimiento de dividendos de la empresa con el promedio de la industria.
Dividendos Ordinarios
Anteriormente, hablamos sobre los dividendos calificados y cómo podrían brindarles a los inversores un beneficio fiscal. Cuando los dividendos no califican, se conocen como dividendos ordinarios. Estos dividendos se gravan a la misma tasa que su nivel de ingresos.
Dividendos Especiales
De vez en cuando, una empresa puede encontrarse llena de efectivo. Cuando eso sucede, puede optar por pagar un dividendo especial, un pago de dividendo único que suele ser más alto que su dividendo regular.
Relación de Pago de Dividendos
Mucha gente confundirá el rendimiento de dividendos y la tasa de pago de dividendos, ya que tienen cálculos muy similares. La definición de la relación de pago es la cantidad de las ganancias netas de una empresa que pagan como dividendos. El índice de pago de dividendos se utiliza principalmente para determinar qué tan sostenible es el programa de pago de dividendos de una empresa.
Algunas Palabras de Advertencia
Los dividendos parecen una excelente forma de invertir, y lo son, pero no deberían ser su única opción. Hay muchas razones para invertir en acciones que pagan dividendos, pero debe hacerlo con precaución.
Recuerde, aunque los ingresos podrían calificar para impuestos más bajos, a veces no lo hacen. Dos, pagará impuestos sobre los dividendos de todos modos, lo que podría sorprenderlo en la temporada de impuestos.
Recibir impuestos podría volverse especialmente doloroso si reinvierte sus dividendos. En ese caso, no tendrá los ingresos en su cuenta bancaria y esencialmente pagará una tarifa en el momento de la declaración de impuestos.
También debe tener cuidado al utilizar los dividendos como fuente de ingresos. Como se señaló anteriormente, los pagos de dividendos pueden fluctuar de un período a otro. Las empresas pueden incluso votar para dejar de pagarles por completo, dejándolo sin ingresos de esas acciones.
No verá el mismo crecimiento de las acciones que pagan dividendos en comparación con las que no lo hacen, por lo que si está buscando obtener ganancias más significativas, las acciones que no pagan dividendos pueden ser una mejor opción para usted.
Cuatro Consejos para Invertir en Dividendos
Encuentre empresas con sólidos historiales
Cuando se trata de invertir en dividendos, busque empresas con un historial sólido, lo que significa que están bien establecidas y tienen valores de mercado altos. Las pequeñas empresas no suelen pagar dividendos. Si encuentra uno que comenzó recientemente, es posible que aún no esté listo para pagar nada sustancial.
Encuentre Dividendos Sostenibles
¿Recuerdas la relación de pago mencionada anteriormente? Asegúrese de encontrar una empresa con un índice de pago en el rango del 30 % al 50 %, ya que cualquier valor superior podría ser insostenible, y cualquier valor inferior significa que la empresa está más enfocada en el crecimiento que en el pago de dividendos.
Rachas de Aumento Anual
Las cuatro acciones de dividendos señalaron anteriormente que todas tienen una larga racha de aumentos anuales de dividendos. Entonces, sí, es posible que encuentre acciones con mayores rendimientos, pero eso no significa nada si esa empresa no puede mantener esos rendimientos o aumentar sus dividendos año tras año. Invertir es un juego a largo plazo, y la inversión de dividendos no es diferente.
Reinvertir SIEMPRE! los Dividendos
Hablando de inversiones a largo plazo, la mejor manera de obtener el mayor crecimiento de su inversión de dividendos a largo plazo es participar en el DRIP de manera constante.
Cada vez que reinvierte sus dividendos, está comprando un poco más de acciones que antes. Así que ganar más en dividendos te permite comprar más acciones, ¿ves a dónde va esto? Siempre reinvierte.
Conclusiones Finales
Mucha gente pensará en los dividendos como ingresos pasivos fáciles o ingresos de jubilación, pero hay mucho más para ellos. Invertir en acciones de dividendos afectará sus impuestos ahora y sus ingresos en el futuro.
La regla para cualquier inversionista debe ser diversificar, por lo que las acciones de dividendos ciertamente deben tener una participación en su cartera, pero no confíe estrictamente en ellas. Si simplemente está persiguiendo rendimientos de dividendos, es posible que se esté perdiendo el panorama general o invirtiendo en una empresa que no puede mantener esos rendimientos.
Como cualquier otra inversión, obtenga la mayor cantidad de información posible antes de sumergirse.
