¿Cómo Empezar a Invertir? Invertir nunca ha sido tan fácil, pero nunca más confuso. Ya sea que quieres invertir en acciones, ETF, fondos de inversión o bienes raíces, es mejor empezar con los conceptos básicos y los principios básicos de inversión. En esta guía rápida, te ayudará a desmitificar cómo empezar a invertir cubriendo cuatro áreas:
- Claves de invertir
- Comprender tus opciones de inversión
- Elegir su estrategia de inversión
- Elegir un broker de inversiones
Claves de Cómo Invertir
¿Cuánto sabes sobre los conceptos básicos de invertir? Empezamos con los fundamentos.
1. La Diversificación Importa a la Hora de Invertir
Si vas a invertir en acciones, la diversificación de tu cartera de acciones evita que tus activos de inversión estén demasiado ponderados para una empresa específica. Recordemos la burbuja tecnológica o la crisis financiera. Si invirtió en una acción tecnológica en 2000 o en una acción bancaria en 2008, probablemente perdiste la camisa (y más).
Al invertir, considera comprar una combinación diversa de acciones en diferentes sectores para ayudarte a proteger del riesgo de concentración y distribuir el riesgo de perder tu dinero. En pocas palabras, ¡es el mismo concepto que comer una comida bien balanceada o no poner todos los huevos en una sola canasta!
La mejor manera de implementar una cartera diversa de acciones es dividir el fondo de dinero que tienes en pequeñas porciones, no más del 5% de su total, y asignar cada una de estas porciones a una acción diferente.
Si no tienes suficiente dinero para invertir en un conjunto diverso de acciones, algunos brokers te permiten comprar porciones de acciones. Por ejemplo, si no puedes permitirte el lujo de comprar 1 acción de Amazon por $ 3000, aún puedes comprar una fracción a través de lo que se llama inversión fraccionada.
2. No puedes Sincronizar el Mercado
Si crees que puedes realizar las operaciones adecuadas en el momento adecuado, debes elegir las acciones adecuadas al precio adecuado y en el momento adecuado.
Recuerda a principios de 2020 cuando la mayoría de nosotros no vimos venir el “covid-crash”. Muchos vendieron sus inversiones cuando el miedo tocó una fibra sensible y los precios de las acciones estaban en sus mínimos de 52 semanas. Luego, el mercado se recuperó bruscamente, dejando atrás a los que vendieron bajo.
Piensa en el mercado como una montaña rusa. Si te abrochas el cinturón y te aguantas, lo más probable es que termines bien. Pero, ¿qué sucede cuando intentas entrar o salir de él mientras da vueltas y vueltas?
Aquí hay un ejemplo simple: Si invertiste € 10K en el S&P 500 desde el 1 de enero de 1999 hasta el 31 de diciembre de 2018, tu inversión valdría € 29,845 si permaneciera completamente invertido. Si perdiste los 10 mejores días de rendimiento durante este período de 20 años, tu cuenta valdría $14,979. Si perdiste los 30 días de negociación principales durante este período, tu cuenta valdría $ 6,316.
Perderte solo algunos de los mejores días del mercado puede perjudicar significativamente el rendimiento de tu inversión.
Predecir los ganadores y los perdedores es un juego de tontos. Si ya has invertido, no dejes que la volatilidad del mercado controle tus emociones y te seduzca a la venta de pánico. El comercio diario puede sonar como algo sexy, pero cuando el 95% de todos los traders no logran generar rendimientos positivos, realmente no es tan bueno.
3. Invertir a Largo Plazo
A diferencia de sincronizar el mercado, lo que importa es el tiempo en el mercado a largo plazo. Eso significa comprar y luego mantener a medida que el mercado pasa por sus ciclos.
¿Por qué es eso tan importante? Porque los rendimientos se componen con el tiempo. La capitalización de los rendimientos es como la magia matemática. Cuanto más tiempo permanezcas invertiendo, mayor será la oportunidad de multiplicar tu inversión inicial.
Por ejemplo, si invertiste €1,000 ganando el 6%, después de 25 años, tendrás alrededor de €4,300. Si agregara € 10 adicionales por mes a la cuenta, después de 25 años, tendría casi $ 11,000.
Al empezar a ahorrar e invertir temprano, puedes beneficiarte antes de esta magia matemática. Y en el transcurso de décadas, el crecimiento compuesto puede marcar una gran diferencia.
4. Conozca tu Tolerancia al Riesgo
¿Sabes cuánto riesgo estás dispuesto a correr para lograr un cierto nivel de rendimiento? La tolerancia al riesgo esencialmente significa cuánto riesgo se siente cómodo tomando o invertido, cuánta pérdida de inversión está dispuesto a soportar.
Tu edad, nivel de ingresos, horizonte temporal y objetivos financieros son ejemplos de factores clave que influyen en tu tolerancia al riesgo general.
Por ejemplo, si tienes 20 años, no te preocupa perder tus inversiones y no planeas tocar tu dinero durante un período de tiempo muy largo (es decir, más de 10 años), es probable que seas un inversor agresivo dispuesto a una pérdida mayor que alguien de 50 años que busca jubilarse antes de tiempo.
El horizonte temporal es cuánto tiempo necesitarías mantener tu dinero invertido para alcanzar tus objetivos financieros, como comprar una casa, ahorrar para la educación de tus hijos o jubilarte cómodamente. Si tu horizonte de tiempo es un año, no deberías invertir en inversiones súper riesgosas. Si lo haces, arriesgas una gran parte, si no la totalidad, del montón de tu inversión original (o capital).
Y, en última instancia, es tu tolerancia al riesgo lo que determina tu plan de inversión y asignación de activos.
La asignación de activos significa la combinación óptima de diferentes clases de activos dentro de tu cartera. Una clase de activos es un grupo de inversiones que tienen características similares. Acciones o acciones, bonos, efectivo, bienes raíces son ejemplos de diferentes clases de activos.
Piénselo de esta manera: las manzanas y las uvas se consideran frutas, y el brócoli y las zanahorias se consideran vegetales. ¡Las frutas y verduras son clases de activos hipotéticos!
Las acciones y los bienes raíces tienden a ser más riesgosos que los bonos y el efectivo, por lo que si tiene una tolerancia al riesgo alta, sus inversiones o cartera tendrán una mayor asignación a esas clases de activos más riesgosas.
Comprender tus Opciones de Inversión
Hay un número creciente de opciones de inversión disponibles para los inversores en la actualidad. Y entendemos que no es fácil clasificarlos todos, por lo que cubriremos las opciones más comunes que consideran la mayoría de los nuevos inversores.
Acciones vs. Fondos
La diferencia clave entre acciones y fondos es que los fondos tienen muchas (a menudo más de 100) acciones como tenencias. Los fondos están más diversificados que las acciones individuales y, como tales, son una excelente opción para un nuevo inversor.
Hay dos tipos diferentes de fondos: fondos mutuos y fondos cotizados (ETF). Para inversiones a largo plazo, ambos tipos pueden hacer el trabajo. La diferencia clave más importante entre los dos es:
- Los ETF se pueden comprar y vender como acciones en una bolsa; los fondos mutuos no se negocian en una bolsa y se negocian solo una vez al día después del cierre de los mercados.
- Los fondos mutuos tienen una estructura más compleja que los ETF con tarifas variables y es probable que sean menos eficientes desde el punto de vista fiscal y más costosos que los ETF.
- Fondos mutuos se encuentran más comúnmente en planes de jubilación como 401 (k), de ahí su popularidad.
Pero esto es lo principal que debes buscar en los fondos mutuos y ETF si estás empenzado a invertir. Invierte en esos fondos mutuos y ETF que siguen un índice real, como el S&P 500.
¿Por qué importa esto? Porque la investigación ha demostrado que los administradores de dinero profesionales y los fondos que intentan superar un índice tienen un rendimiento inferior en promedio. Según profesionales en el sector, solo una cuarta parte de todos los fondos de selección de acciones han superado el promedio de sus índices rivales en los últimos 10 años. Entonces, si no puede vencer al mercado, compre el mercado.
Elige tu Estrategia de Inversión
Hay tantas estrategias de inversión en el mundo de las inversiones de hoy como tipos de cereales en tu supermercado favorito. Por simplicidad, cubriremos las dos escuelas de pensamiento dominantes: inversión en valor y crecimiento.
Valor vs. Crecimiento
La inversión en valor es una estrategia para identificar acciones baratas o infravaloradas en función de los índices financieros. Por el contrario, la inversión en crecimiento se centra en empresas que se espera que crezcan a tasas superiores a la media en comparación con el mercado.
Uno de los parámetros clave que utilizan los inversores de valor es la relación precio-beneficio (relación P/E). Es una métrica que ayuda a los inversores a determinar el valor de mercado en comparación con las ganancias de la empresa. La relación P/E muestra lo que el mercado está dispuesto a pagar hoy por una acción en función de tus ganancias.
Los inversores en crecimiento tienden a favorecer a las empresas más jóvenes que están preparadas para aumentar sustancialmente sus ingresos y ganancias en el futuro. Al evaluar las acciones, los inversores de crecimiento buscan el crecimiento histórico y futuro de las ganancias y varios otros parámetros.
Tanto los inversores de crecimiento como los de valor pueden (o no) confiar en los objetivos de precios de los analistas. Un precio objetivo es cuando un analista cree que una acción tiene un valor justo en relación con sus ganancias. Cuando un analista eleva su precio objetivo para una acción, generalmente espera que el precio de la acción suba. ¡Pero ten en cuenta que los analistas no siempre son muy buenos para predecir los precios de las acciones! Por lo tanto, piénselo dos veces antes de basar su decisión en un precio objetivo.
Si hay algo que queremos que recuerdes acerca de invertir en acciones individuales, es esto:
El rendimiento de las acciones no es el resultado de un solo factor (por ejemplo, el crecimiento de los ingresos, el precio objetivo, etc.).
Si este fuera el caso, hacer predicciones de acciones sería fácil. En cambio, el crecimiento de los ingresos, el precio objetivo o la relación precio-beneficio son solo tres puntos en una larga lista de factores que afectan el rendimiento de una sola acción.
Entonces, ¿cómo eliges tus inversiones? Aquí está la pura verdad: seleccionar acciones u otras inversiones es más un arte que una ciencia.
A veces, obtienes ideas de amigos y familiares, y otras veces las recoges en Internet o revisas screener que te enseña algunos buenos candidatos de inversión.
Sea cual sea el método que elijas, asegúrate de hacer tu propia diligencia debida.
Elegir un Broker para Invertir
La realidad es que, cuando se trata de seleccionar un broker, no faltan buenas opciones.
Las casas de bolsa convencionales como Fidelity Investments, Charles Schwab / TD Ameritrade y Vanguard son excelentes opciones. Estas potencias son más que simples brokers. Son ventanillas únicas para tus necesidades de inversión (y, en ocasiones, bancarias) en tus cuentas de ahorro para la jubilación y sujetas a impuestos.
¿Qué deberías estar buscando en una agencia de corretaje, convencional o de otro tipo? Aquí hay cuatro criterios que recomendamos:
- Simplicidad: ¿cuántas aves puede “matar” tu broker? ¿Se puede utilizar para ahorrar, invertir y planificar la jubilación? Simplificar tus finanzas es clave para el éxito porque resulta que a menudo nos olvidamos de las diferentes cuentas que poseemos;
- Cero costos comerciales y tarifas bajas: la mayoría de los brokers de hoy te permiten operar sin costo y se aseguran de que tus otras tarifas sean bajas o inexistentes;
- Requisito mínimo de inversión inicial: nos gustaría que este número sea cero, lo cual puede lograr en Schwab/TD Ameritrade, Degiro y Fidelity.
- Acciones fraccionarias: esto le permite comprar una fracción de una sola acción. Si desea pero no puede permitirse el lujo de comprar una sola acción de Amazon por $ 3K, la inversión fraccionada le permitirá comprar una pequeña parte de una acción.
En resumen, aquí hay una revisión de los principales puntos que nunca debes olvidar al invertir:
Resumen
- Si deseas invertir en acciones pero es un completo novato y no sabes cómo elegir y valorar acciones, empieza primero con ETF indexados o fondos mutuos. Y recuerda, diversifica tus inversiones, no intentes sincronizar el mercado y conoce tu tolerancia al riesgo. El “tiempo en el mercado” ayudará a que tu cuenta crezca al aprovechar los rendimientos compuestos, así que empieza a invertir temprano.
- Si estás invirtiendo dinero en acciones individuales, distribuya el monto total de tu inversión entre varias de esas compañías. Tu exposición a cualquier acción individual no debe exceder el 5% de tu cartera total.
- Ya sea que personalmente te gusten las acciones o que las personas en Reddit o CNBC recomienden una, esa no es una razón suficiente para que invierta en ella. El rendimiento de las acciones claramente no es el resultado de ningún factor singular, como la calificación de los analistas, el crecimiento de las ganancias o la relación P/E.
- Si estás contemplando inversiones en acciones individuales, ETF o fondos mutuos, y te gustaría obtener análisis imparciales y basados en reglas de esos (es decir, argumentos de caso alcista vs. bajista), consulta tu broker.
- No hay escasez de buenos brokers en estos días. Cualquiera que eliges como tu broker principal, asegúrate de que puedes satisfacer tus necesidades, sea fácil de usar, tenga tarifas bajas (o nulas), tenga un requisito mínimo de inversión bajo (o nulo) y permita la inversión fraccionada.
Y si te quedas atascado o tienes preguntas, no dudes en pedir ayuda. ¡Feliz inversión!
